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23-08-2022

Cajas de ahorro para financiar empresas

Las cajas de ahorro podemos decir que son una especie en extinción, si antes de la crisis financiera global de 2008 eran uno de los operadores clave en el sector financiero español con 47 entidades operativas, hoy su presencia ha quedado reducida a sólo dos Cajas de Ahorro porque fueron obligadas a convertirse en bancos o bien fueron vendidas a bancos, así que la oferta de financiación para empresas con este tipo de entidades es prácticamente muy reducida, pero existe, y este es el detalle. Verás todos los productos que tienen accesibles por tipología y el tipo de empresa al que se dirigen: start, growth o mature. Más abajo puedes consultar qué detalle contiene cada categoría.

Entidad Circulante
Comercial
Circulante
Financiero
Largo 
plazo
Avales y
caución
 Punto
de
venta
Capital
e
híbridos
Start
< 1
año
Growth
1-3
años
Mature
> 5
años
Colonya - Caixa d'Estalvis de Pollensa
Caja de Ahorros y Monte de Piedad de Ontinyent




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Qué tipos de producto incluye cada categoría


Cada categoría de productos indicada en la tabla contiene productos financieros para empresas con características comunes:

  • Circulante comercial: son productos de financiación a menos de 12 meses, cuyo riesgo queda también soportado por un documento comercial de giro. Aquí encontramos, por ejemplo, el descuento de pagarés o el descuento de adeudos SEPA.
  • Circulante financiero:  son productos con vencimiento inferior a 12 meses no soportados por un documento comercial, aunque relacionados con las operaciones de working capital de la empresa. Aquí encontramos productos como la póliza de crédito o los préstamos para liquidar impuestos, por ejemplo.
  • Largo plazo: se trata de operaciones financieras que cubren las necesidades de largo plazo de la empresa o necesidades de inversión. Aquí encontramos productos como el préstamo, el leasing o el leaseback.
  • Avales y caución: son operaciones de garantía técnica, económica o comercial en operaciones de todo tipo. Aquí tenemos productos como los avales o los seguros de caución.
  • Punto de venta: se trata de financiación ofrecida al cliente de la empresa, lo que aumenta bastante las ventas. Aquí encontramos diferentes fórmulas como el préstamo al consumo, el leasing o el renting.
  • Capital e híbridos: son operaciones financieras que incrementan el patrimonio neto de la compañía. Aquí tenemos productos como la ampliación de capital o el préstamo participativo.

Qué tipos de empresa incluye cada categoría


Existen muchas formas de clasificar a la empresas en base a multitud de criterios, pero hemos seleccionado el criterio de su antigüedad porque es muy utilizado por los proveedores financieros por las empresas como criterio de elegibilidad.

  • Start: se trata de empresas que todavía no han empezado la actividad o llevan menos de un año. Este tipo de empresa tiene más dificultades que el resto para desarrollarse por su inexperiencia.
  • Growth: son empresas que tienen entre uno y tres años de vida que, después de una primera fase de inicio, empiezan a crecer porque son cada vez más competitivas.
  • Mature: son empresas con más de tres años que ya han superado con éxito la primera fase de crecimiento. Eso no significa que no vuelvan a crecer, pueden iniciar otra etapa de expansión, entrar en una fase de declive o mantenerse estables, pero en cualquier caso ya han superado la primera fase de crecimiento y tienen cierta madurez.

Características de las Cajas de Ahorro

  • Se constituyen como Sociedades Limitadas con el funcionamiento propio de una fundación.
  • En la toma de decisiones tiene una asamblea general y un consejo de administración como los bancos pero tienen, adicionalmente, una comisión de control.
  • No tienen ánimo de lucro, así que una parte importante de sus beneficios se reinvierte en obra social con finalidades muy variadas.



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