Cómo funciona el simulador de confirming
Este simulador de confirming te permite calcular el coste financiero que asume la empresa al anticiparse un confirming. Es un simulador muy sencillo de utilizar donde sólo deberás completar la siguiente información:
- Importe de la factura: es el importe total de la factura que necesitas anticipar.
- Comisión: es la comisión en porcentaje que la entidad financiera aplique al anticipo.
- Comisión mínima: en ocasiones la entidad financiera establece un importe mínimo de comisión por el anticipo que entra en juego cuando el resultado de aplicar la comisión en porcentaje sobre el nominal es inferior a un determinado importe. Si el confirming no tiene importe mínimo de comisión, puedes escribir un cero.
- Tipo de interés: es el tipo de interés nominal anual que la entidad financiera aplicará al anticipo.
- Fecha de anticipo: es la fecha en que el confirming se anticipará.
- Fecha de vencimiento: es la fecha de vencimiento del confirming y no puede ser anterior a la fecha del anticipo.
Una vez tengas toda la información introducida y pulses sobre el botón calcular, verás los resultados de la simulación a la derecha del formulario de datos:
- Intereses: es el importe total de intereses del anticipo.
- Comisiones: es el importe total de comisiones que corresponden al anticipo.
- Coste total: es la suma de intereses y comisiones.
- TAE: es la Tasa Anual Equivalente o coste financiero anualizado de la operación. El hecho de estar calculada en términos anuales permite comparar el coste de diferentes productos financieros.
- Días de anticipo: son los días que hay entre la fecha de vencimiento y la fecha de anticipo. A más días mayor será el importe de los intereses, pero menor será la TAE si el anticipo tiene comisión.
- Importe recibido: es el importe nominal de la factura menos todos los costes, comisiones e intereses, es decir, es el importe neto que recibirá el proveedor o acreedor de la operación una vez anticipe el confirming.
Cómo funciona el confirming
El
confirming es una de las mejores formas de cobro para empresas. Por un lado, permite
anticipar el cobro de un cliente sin necesidad de tener líneas de financiación porque es el obligado al pago el que debe tener una línea de confirming habilitada para pagar a sus proveedores y, por el otro, es una
forma de cobro sin recurso, es decir, en caso de que el emisor del confirming no pueda atender el pago del mismo a la entidad financiera a su vencimiento, ésta sólo reclamará el pago al emisor, nunca al receptor. Otra ventaja añadida es que sus condiciones económicas son muy competitivas en comparación con otras formas de financiación circulante. El funcionamiento es el siguiente:
- Entidad financiera: es la que concede una línea de confirming a la empresa obligada al pago, es decir, al cliente o deudor.
- Empresa cliente o deudor: es la empresa obligada a pagar, es decir, es el cliente de la operación comercial o deudor, que enviará la relación de pagos a proveedores que deba liquidar a la entidad financiera para que proceda a su pago con cargo a la línea de confirming.
- Empresa proveedora o acreedora: es la empresa que debe cobrar el confirming. Recibirá, de la entidad financiera un comunicado donde indicará el importe que la empresa deudora va a pagrarle y la fecha de vencimiento, ofreciéndole anticipar ese cobro futuro a cambio de un coste, que suele ser una comisión sobre el importe nominal más un tipo de interés por el plazo que transcurre desde la fecha del anticipo hasta la fecha de vencimiento.
La empresa acreedora no está obligada a anticiparse el confirming. Si no lo hace no asume ningún coste financiero ni la entidad asume ningún riesgo, ahora bien, si el día de vencimiento el deudor no tiene saldo en su cuenta corriente para emitir el pago, éste no se ejecuta. En cambio, si el acreedor anticipa el confirming la entidad financiera exigirá su pago al deudor el día de vencimiento y éste queda emitido siempre que el acreedor tenga disponible en su línea de confirming.
