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Productos

Invoice finance

Presentación

Se trata del descuento de pagarés mediante endoso y del factoring, es decir, el endoso de facturas, pero sin necesidad de tener una línea contratada para ello. Al no se necesaria la contratación de una línea es un producto de financiación para empresas muy flexible y que se adapta muy bien a una necesidad puntual de liquidez a corto plazo.

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Características

¿Cómo funciona?

Es un tipo de financiación típicamente no bancaria, donde la entidad, ya sea financiación privada, crowdlending u otros, estudia cada efecto por separado, ya sea un pagaré o una factura. Lo habitual es realizar el estudio de riesgo basándose únicamente en la empresa pagadora de la factura o el pagaré, eso abre este producto a más empresas, sean del perfil que sean. Por eso es importante saber que la entidad solicitará el endoso del documento al pagador, es decir, la entidad pasará a ser propietaria de los derechos de cobro. En caso de impago puede haber recurso contra la empresa que ha anticipado los cobros. Normalmente se financia sólo una parte del documento, siendo habitual un 10% de retención en concepto de riesgo de impago que se abona al vencimiento cuando el riesgo ha vencido.

¿Qué costes tiene?

El coste financiero suele ser una comisión pactada de antemano por el importe del pagaré o factura en función de la calidad de crédito del pagador y del plazo de vencimiento. En algunas ocasiones se liquida tipo de interés y comisión, pero no es lo más habitual. En este caso no hace falta tener una línea habilitada, por lo que no hay comisión de apertura ni intervención notarial y la formalización es muy ágil.

¿Quién puede solicitarla?

Al estudiar el riesgo del pagador, todas las empresas con pagarés y facturas endosables pueden optar por esta modalidad de financiación, por lo que es un producto de financiación muy utilizado por empresas de reciente constitución con necesidades de liquidez a corto plazo.

Ventajas e Inconvenientes

  • Ventajas
  • Se basa en el riesgo del pagador, no el de la empresa.
  • Fácil concesión y formalización.
  • Gran variedad de entidades no bancarias donde seleccionar las mejores condiciones.
  • No es necesaria la contratación de una línea.
  • En algunas modalidades, el riesgo no computa en cirbe.
  • Inconvenientes
  • Muy limitado ya que sólo sirve si hay instrumento de giro.
  • Condiciones económicas elevadas.

Puntos clave

  • Rango de Importe:
    desde 5.000 euros hasta 5 millones

  • Plazo de la financiación:
    90 – 180 días

  • Tipo de interés desde:
    2%-25%