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08-09-2022

Financiación para empresas: Banco Pichincha S.A.

Hoy analizamos a Banco Pichincha como entidad financiera donde conseguir financiación para empresas. Banco Pichincha España forma parte del Grupo Pichincha, fundado en 1906 en Ecuador y con presencia en 6 países, entre ellos España.
En Ecuador es el mayor banco del país y opera en España desde hace relativamente poco, aunque ya cuenta con 14 oficinas y el lanzamiento de una nueva marca, Pibank, que viene a ser el Neobanco del grupo. Aunque las empresas no son el principal segmento de actuación de esta entidad, actúan en él y puede ser una buena entidad sobre todo para canalizar operaciones de exterior con latinoamérica, donde tiene presencia y, especialmente, en Ecuador, lógicamente.

Productos de financiación para empresas 

A continuación se detallan los productos de financiación para empresas disponibles en esta entidad con sus características básicas y la puntuación obtenida por el índice Financlick, que mide la facilidad de acceso al producto, sus condiciones económicas y su operatividad en una escala de 0 a 10 puntos.

CARACTERÍSTICAS
- Deuda financiera a l/p
- Funding: Bancos
- Hasta 240 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

3.2

CONTACTAR 

Préstamo a largo plazo
Cómo funciona           
CARACTERÍSTICAS
- Deuda financiera a l/p
- Funding: Bancos
- Hasta 240 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

2.5

CONTACTAR 

Leasing 
Cómo funciona                                       
CARACTERÍSTICAS
- Deuda comercial
- Funding: Bancos
- Hasta 6 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

1.1

CONTACTAR 

Factoring 
Cómo funciona                                         
CARACTERÍSTICAS
- Deuda comercial
- Funding: Bancos
- Hasta 6 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

1.7

CONTACTAR 

Descuento de pagarés 
Cómo funciona                                         




Contactar

CARACTERÍSTICAS
- Deuda comercial
- Funding: Bancos
- Hasta 6 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

1.8

CONTACTAR 

Descuento de adeudos 
Cómo funciona                                         
CARACTERÍSTICAS
- Deuda comercial
- Funding: Bancos
- Hasta 6 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

2.0

CONTACTAR 

Descuento otros 
Cómo funciona                                         
CARACTERÍSTICAS
- Deuda financiera a c/p
- Funding: Bancos
- Hasta 12 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

3.0

CONTACTAR 

Póliza de crédito 
Cómo funciona                                         
CARACTERÍSTICAS
- Deuda financiera a c/p
- Funding: Bancos
- Hasta 6 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

1.4

CONTACTAR 

Confirming 
Cómo funciona                                         
CARACTERÍSTICAS
- Deuda financiera a c/p
- Funding: Bancos
- Hasta 6 meses
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

2.2

CONTACTAR 

Confirming p. pago 
Cómo funciona                                         




Contactar

CARACTERÍSTICAS
- Garantía ante terceros
- Funding: Bancos
- Hasta plazo indefinido
- Sin límite de importe
- Antigüedad mínima 2 años
ÍNDICE
FINANCLICK

1.3

CONTACTAR 

Avales 
Cómo funciona                                         

Tipos de empresa elegible

Los criterios de elegibilidad que aplican las entidades de financiación determinan la tipología de empresa a la que conceden financiación y sus características en cuanto a plazos de amortización, garantías adicionales y condiciones económicas. En el caso del sector bancario, los criterios de elegibilidad son tres, antigüedad de la empresa (ciclo de vida), volmen de negocio (facturación) y rating (calificación crediticia y riesgo de impago).

  • Ciclo de vida de la empresa: es la fase de desarrollo en la que se encuentra la empresa, tres escalones en este caso, que informan sobre la antigüedad de la empresa. 
    • Startup < 1 año: no aceptada.
    • Growth entre 1 y 3 años: dificilmente aceptada.
    • Madura > 3 años: aceptada.
  • Facturación: es el importe de facturación del último año completo de la empresa. Se definen, en este criterio, tres escalones.
    • < 1 millón: aceptada.
    • De 1 a 5 millones: aceptada.
    • Más de 5 millones: aceptada.
  • Rating: es una medida de la pérdida esperada por impago que puede sufrir el proveedor financiero. Cuánto más bajo es el rating, más alta es la probabilidad de impago y menor la aceptación de riesgo por parte del proveedor financiero, que suele recurrir a la incoporación de garantías. El rating se calcula en base a diferentes indicadores financieros obtenidos de los balances de la empresa, información de otras fuentes como la Cirbe (deuda), el Registro Mercantil o Asnef, y la experiencia de pago. 
    • <= 3 : no aceptada.
    • Entre 4 y 5: dificilmente aceptada.
    • Superior a 5: aceptada.

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