Simulador de Refinanciación

Esta herramienta permite comparar la situación actual de una cartera de préstamos frente a una operación de refinanciación, integrando todos los flujos de caja, calendarios de pagos y cuadros de amortización necesarios para tomar decisiones.

El simulador no presupone que refinanciar sea “bueno” o “malo”: muestra los efectos reales en términos de cash flow acumulado, plazos, intereses y estructura de deuda, ayudando a decidir con criterio profesional.

Está orientado a empresas, asesores financieros, intermediarios y perfiles financieros que necesitan justificar una decisión de refinanciación con datos.

El Simulador de Refinanciación es un modelo financiero avanzado que sirve para:

• Analizar si una refinanciación mejora realmente la liquidez.
• Comparar escenarios actual vs. refinanciado de forma homogénea.
• Evaluar el coste financiero total en cada escenario.
• Medir el impacto temporal: cuándo se gana caja y cuándo se devuelve.
• Justificar decisiones ante socios, bancos o terceros.

No se limita a comparar cuotas mensuales, sino que analiza la estructura completa de los flujos de caja.

La plantilla incluye las siguientes hojas:

• Situación Actual
  • Cartera de préstamos con datos individuales.
  • Cuotas calculadas.
  • Consolidación automática de la deuda.
• Cuadros de Amortización Individuales
  • Detalle mensual por préstamo.
  • Capital, intereses, pendiente y flujos.
• Cuadro Consolidado
  • Agregación mensual y anual de todos los préstamos actuales
• Préstamo Refinanciado
  • Cuadro completo con carencia y tramo de amortización.
  • Totales de pagos, intereses y capital.
• Resumen y Comparativa
  • Comparación directa entre situación actual y refinanciación.
  • Calendario anual de deuda.
  • Análisis de cash flow acumulado.
  • Indicadores de impacto y liquidez.

El funcionamiento se basa en una estructura clara y coherente:

• Situación actual
  • Introducción de múltiples préstamos con sus condiciones reales.
  • Generación automática de cuadros de amortización individuales.
  • Consolidación en un cuadro agregado mensual y anual.
• Escenario de refinanciación
  • Definición del nuevo préstamo (importe, plazo, carencia, tipo).
  • Cuadro de amortización completo del préstamo refinanciado.
• Comparativa financiera
  • Calendario anual de pagos por escenario.
  • Diferencias anuales y acumuladas de cash flow.
  • Evolución del capital pendiente en ambos escenarios.
• Indicadores clave
  • Meses con mejora de caja y meses con empeoramiento.
  • Máximo y mínimo de cash acumulado.
  • Ratio de cash (relación entre mejora máxima y deterioro máximo).
  • Impacto en plazo, cuota y tipo de interés.

Todo se recalcula automáticamente al modificar cualquier dato.