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24-08-2022

Plataformas de financiación participativa para financiar empresas

Es una forma de financiación alternativa a sectores tradicionales como el bancario, con gran auge en los últimos años. Se trata de plataformas web (marketplace) que conectan empresas (o particulares) con necesidades de financiación con inversores (particulares o profesionales) con necesidades de inversión de sus excedentes de ahorro o liquidez. Este tipo de financiación, llamada crowdfunding, se inició en Estados Unidos a principios de la década de los 2000 y desde entonces no ha hecho más que crecer hasta llegar a ser regulada, en nuestro país por la Comisión Nacional del Mercado de Valores. Existen diferentes tipos de crowdfunding:

  • Crowdfunding de préstamo o Lending Based Crowdfunding:También denominado crowdlending, es la financiación colectiva a un particular o empresa en forma de préstamo o deuda.
  • Crowdfunding de capital o Equity Based Crowdfunding: es la financiación colectiva a una empresa donde los inversores participan en su capital. Es una forma de financiación que se adapta muy bien para empresas que están en su primera etapa del ciclo de vida empresarial. Es una modalidad de crowfunding que no está sujeta a regulación.
  • Crowdfunding de recompensa o Reward Based Crowdfunding: los inversores financian colectivamente un proyecto empresarial y reciben una recompensa como, por ejemplo, una unidad del producto que la empresa pretende producir con la financiación recibida.
  • Crowdfunding de donación o Donation Based Crowdfunding: los inversores financian de forma colectiva un proyecto, pero no esperan recibir nada a cambio. Suele tratarse de proyectos de carácter social y es una modalidad de crowdfunding que no está sujeta a regulación.
Las plataformas de financiación participativa que actualmente están operativas en nuestro país, son las sigiuientes. Verás todos los productos que tienen accesibles por tipología y el tipo de empresa al que se dirigen: start, growth o mature. Más abajo puedes consultar qué detalle contiene cada categoría.


Entidad Circulante
Comercial
Circulante
Financiero
Largo 
plazo
Avales y
caución
 Punto
de
venta
Capital
e
híbridos
Start
< 1
año
Growth
1-3
años
Mature
> 5
años
MytripleA Financiación PFP S.L.
Adventurees PFP, S.L.
Business Dream Factory PFP, S.L. (BdKapital)
Cityprive PFP, S.L. (Wecity)
Civislend PFP, S.L.
Criptalia PFP, S.L. (Evenfi)
Crowdcube Europe, S.L.
Crowdfunding Bizkaia PFP, S.L.
Crowdhouse Worldwide PFP, S.L. (icrowdhouse)
Dozen Investments PFP, S.L.
Ecrowd Invest PFP, S.L.
Einicia Crowdfunding PFP, S.L.
Fellow Funders PFP, S.L.
Flobers Crowdfunding Spain PFP S.L.
Fundeen Spain PFP, S.L.
Gedesclub Spain PFP, S.L.
Grow.ly PFP S.L.
Housers Global Properties PFP, S.L.
La Bolsa Social PFP, S.L.
October España PFP, S.L.
PFP Capital Cell, S.L.
Colectual PFP, S.L.
Socilen PFP, S.L.
Sociosinversores 2010 PFP, S.L.
Startupxplore PFP, S.L.
Urbanitae Real Estate Platform PFP, S.L.




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Qué tipos de producto incluye cada categoría


Cada categoría de productos indicada en la tabla contiene productos financieros para empresas con características comunes:

  • Circulante comercial: son productos de financiación a menos de 12 meses, cuyo riesgo queda también soportado por un documento comercial de giro. Aquí encontramos, por ejemplo, el descuento de pagarés o el descuento de adeudos SEPA.
  • Circulante financiero:  son productos con vencimiento inferior a 12 meses no soportados por un documento comercial, aunque relacionados con las operaciones de working capital de la empresa. Aquí encontramos productos como la póliza de crédito o los préstamos para liquidar impuestos, por ejemplo.
  • Largo plazo: se trata de operaciones financieras que cubren las necesidades de largo plazo de la empresa o necesidades de inversión. Aquí encontramos productos como el préstamo, el leasing o el leaseback.
  • Avales y caución: son operaciones de garantía técnica, económica o comercial en operaciones de todo tipo. Aquí tenemos productos como los avales o los seguros de caución.
  • Punto de venta: se trata de financiación ofrecida al cliente de la empresa, lo que aumenta bastante las ventas. Aquí encontramos diferentes fórmulas como el préstamo al consumo, el leasing o el renting.
  • Capital e híbridos: son operaciones financieras que incrementan el patrimonio neto de la compañía. Aquí tenemos productos como la ampliación de capital o el préstamo participativo.

Qué tipos de empresa incluye cada categoría


Existen muchas formas de clasificar a la empresas en base a multitud de criterios, pero hemos seleccionado el criterio de su antigüedad porque es muy utilizado por los proveedores financieros por las empresas como criterio de elegibilidad.

  • Start: se trata de empresas que todavía no han empezado la actividad o llevan menos de un año. Este tipo de empresa tiene más dificultades que el resto para desarrollarse por su inexperiencia.
  • Growth: son empresas que tienen entre uno y tres años de vida que, después de una primera fase de inicio, empiezan a crecer porque son cada vez más competitivas.
  • Mature: son empresas con más de tres años que ya han superado con éxito la primera fase de crecimiento. Eso no significa que no vuelvan a crecer, pueden iniciar otra etapa de expansión, entrar en una fase de declive o mantenerse estables, pero en cualquier caso ya han superado la primera fase de crecimiento y tienen cierta madurez.



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