Financiación de exportaciones

Exportas, embarcas y facturas a 90 o 120 días. Entre que el contenedor sale y el dinero entra hay un agujero de tesorería que financias tú, con el tipo de cambio moviéndose por medio y un comprador al que no puedes ir a ver.

La financiación de exportaciones no es un producto, son varios. El que te toca depende de dos cosas: cuándo necesitas el dinero y cómo cobras a tu cliente.

• Antes de embarcar. Tienes el pedido en firme pero aún tienes que comprar materia prima y producirlo. Eso es prefinanciación de exportaciones, y se apoya en el pedido, no en la factura.
• Después de facturar, si cobras por recibo domiciliado en euros. Anticipas el recibo igual que harías con un cliente español, aunque la línea que lo cubre no siempre es la misma. Lo tienes en descuento Euro SEPA.
• Después de facturar, si quieres además quitarte el riesgo. El factoring de exportación anticipa la factura y, sin recurso, se queda con el impago de tu comprador.
• Si trabajas con carta de crédito. El crédito documentario te asegura el cobro contra la entrega de los documentos, y una vez emitido puedes anticiparlo sin esperar al vencimiento.
• Si tu cliente paga por confirming. Aquí la financiación no sale de ti: la ofrece el banco de tu comprador y se apoya en el riesgo de él. Cobras sin recurso, no consume tu CIRBE y no negocias ninguna línea. Es la opción más barata a la que puedes acceder, y muchas empresas no la usan porque no saben que su cliente la tiene montada. La contrapartida es que el precio lo fija el banco confirmante y lo tomas o lo dejas.

A todo esto se le añade la cobertura de divisa cuando facturas fuera del euro. No es un extra: el margen lo cerraste el día que pusiste el precio, y sin cobertura ese margen queda a merced del tipo de cambio hasta que cobras.

Y no todo pasa por tu banco. Puedes acceder por financiación pública, SGR, plataformas de financiación participativa y fondos especializados, que suelen entrar donde la banca no llega, sobre todo si vendes a países con riesgo o llevas poco tiempo exportando.

Si lo que compras es de fuera y no lo que vendes, tu producto es otro: financiación de importaciones.

Consulta tus opciones rellenando el formulario de contacto.

• Soluciones adaptadas a cada necesidad: Financiación específica según la fase de la exportación y el método de cobro utilizado.
• Diferentes opciones de anticipo de cobros: En función del método de pago utilizado, ya sea transferencia, adeudo SEPA, factoring, confirming o crédito documentario, existe una opción de financiación diferente.
• Cobertura de riesgo de divisa: Protección frente a fluctuaciones de los tipos de cambio con soluciones de cobertura adaptadas a cada operación.
• Fuentes de financiación diversificadas: Acceso a financiación a través de bancos, entidades públicas, plataformas de financiación participativa y fondos especializados.
• Plazos flexibles y condiciones competitivas: Plazos de financiación adaptados al proceso operativo de la empresa, en condiciones muy competitivas.
• Mitigación del riesgo de impago: Garantías y créditos documentarios que protegen las operaciones internacionales de venta.

• La financiación de exportaciones está diseñada para cubrir necesidades específicas de las empresas exportadoras: financiación de cobros, gestión de divisas y medios de cobro como los créditos documentarios.
• Existen diferentes opciones de anticipo de cobros internacionales según el método de pago utilizado (transferencia, adeudo SEPA, factoring, confirming o crédito documentario).
• Ofrecemos acceso a coberturas en divisa adaptadas a cada operación, con costes muy competitivos.
• Facilitamos financiación a través de bancos, financiación pública, PFP y fondos especializados.
• Se reducen los riesgos de impago y de volatilidad de los tipos de cambio con soluciones a medida.

Ventajas

Inconvenientes