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24-08-2022

Establecimientos financieros de crédito para financiar empresas

Es un tipo de entidad financiera regulada por los mismos organismos oficiales que regulan al sector bancario y operativas en España desde 1994. Su gran diferencia con los bancos, las cooperativas de crédito y las cajas de ahorro es que no pueden tomar recursos del público en general para prestarlo sino que operan con sus propios recursos financieros a su cuenta y riesgo.

En la práctica, de cara a la financiación empresarial, el funcionamiento es muy parecido al bancario, si bien, suelen ser especialistas en un nicho de producto como el leasing, el factoring o la financiación en el punto de venta. También hay que tener en cuenta que muchos de ellos están directamente vinculados a un fabricante de vehículos o maquinaria, de forma que sólo financian la compra de sus productos, pero es bueno conocer qué fabricante tiene un E.F.C. propio para conseguir financiar los activos con más facilidad. Este es el detalle de Establecimientos Financieros de Crédito donde encontrar financiación para empresas. Verás todos los productos que tienen accesibles por tipología y el tipo de empresa al que se dirigen: start, growth o mature. Más abajo puedes consultar qué detalle contiene cada categoría.

Entidad Circulante
Comercial
Circulante
Financiero
Largo 
plazo
Avales y
caución
 Punto
de
venta
Capital
e
híbridos
Start
< 1
año
Growth
1-3
años
Mature
> 5
años
FCA Capital España, EFC SA
Financiera española de crédito a distancia, E.F.C., S.A
Luzaro EFC SA
Caixabank Payments & Consumer, E.F.C., E.P., S.A.
Unión Financiera Asturiana, S.A., E.F.C.
Deutsche Leasing Ibérica E.F.C., S.A.
SG Equipment Finance Iberia E.F.C., S.A.
Caterpillar Financial Corporación Financiera S.A. E.F.C.
Daimler Truck Financial Services E.F.C., S.A.U.
Mercedes-Benz Financial Services España E.F.C., S.A.
PSA Financial Services Spain E.F.C. S.A
Scania Finance Hispania, E.F.C., S.A.
Transolver Finance, E.F.C., S.A.
VFS Financial Services Spain E.F.C., S.A.




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Qué tipos de producto incluye cada categoría


Cada categoría de productos indicada en la tabla contiene productos financieros para empresas con características comunes:

  • Circulante comercial: son productos de financiación a menos de 12 meses, cuyo riesgo queda también soportado por un documento comercial de giro. Aquí encontramos, por ejemplo, el descuento de pagarés o el descuento de adeudos SEPA.
  • Circulante financiero:  son productos con vencimiento inferior a 12 meses no soportados por un documento comercial, aunque relacionados con las operaciones de working capital de la empresa. Aquí encontramos productos como la póliza de crédito o los préstamos para liquidar impuestos, por ejemplo.
  • Largo plazo: se trata de operaciones financieras que cubren las necesidades de largo plazo de la empresa o necesidades de inversión. Aquí encontramos productos como el préstamo, el leasing o el leaseback.
  • Avales y caución: son operaciones de garantía técnica, económica o comercial en operaciones de todo tipo. Aquí tenemos productos como los avales o los seguros de caución.
  • Punto de venta: se trata de financiación ofrecida al cliente de la empresa, lo que aumenta bastante las ventas. Aquí encontramos diferentes fórmulas como el préstamo al consumo, el leasing o el renting.
  • Capital e híbridos: son operaciones financieras que incrementan el patrimonio neto de la compañía. Aquí tenemos productos como la ampliación de capital o el préstamo participativo.

Qué tipos de empresa incluye cada categoría


Existen muchas formas de clasificar a la empresas en base a multitud de criterios, pero hemos seleccionado el criterio de su antigüedad porque es muy utilizado por los proveedores financieros por las empresas como criterio de elegibilidad.

  • Start: se trata de empresas que todavía no han empezado la actividad o llevan menos de un año. Este tipo de empresa tiene más dificultades que el resto para desarrollarse por su inexperiencia.
  • Growth: son empresas que tienen entre uno y tres años de vida que, después de una primera fase de inicio, empiezan a crecer porque son cada vez más competitivas.
  • Mature: son empresas con más de tres años que ya han superado con éxito la primera fase de crecimiento. Eso no significa que no vuelvan a crecer, pueden iniciar otra etapa de expansión, entrar en una fase de declive o mantenerse estables, pero en cualquier caso ya han superado la primera fase de crecimiento y tienen cierta madurez.






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