Confirming post financiación

Qué es y para qué sirve

Has pagado a tus proveedores en plazo y la caja se te ha quedado corta justo antes de cobrar de tus clientes. El desfase no es un problema de negocio: es un problema de calendario.

El confirming post financiación te permite pagar a tu proveedor en la fecha pactada y aplazar tú el cargo hasta 180 días. La entidad abona al proveedor al vencimiento y te financia a ti a partir de ese momento, sin renegociar condiciones comerciales ni tensar la relación con tu proveedor.

Qué importe puedes conseguir: dispones del límite de la línea, aplicable sobre los pagos que canalices a través del programa.
Qué necesitas: tener contratada la línea de confirming y solicitar el aplazamiento sobre las remesas que te interese financiar.
Qué plazo puedes obtener: hasta 180 días adicionales desde el vencimiento original de la factura.

Es la modalidad indicada si tu ciclo de cobro es más largo que tu ciclo de pago y prefieres financiarte tú antes que trasladar el aplazamiento a tus proveedores.

A quién encaja y a quién no

Encaja si tienes volumen recurrente de pagos a proveedores y necesitas ajustar el calendario de tesorería a tu ciclo operativo.
Encaja si quieres cumplir los plazos legales de pago sin comprometer la liquidez.
No encaja si quien necesita la financiación es tu proveedor: en ese caso la modalidad es el confirming, donde anticipa él.
No encaja si buscas un descuento sobre el importe de la factura a cambio de pagar antes: eso es el confirming pronto pago.
Si el desfase viene de tus ventas y no de tus compras, revisa el anticipo de facturas o el factoring.

Características

Cómo funciona

La entidad atiende el pago al proveedor en la fecha de vencimiento de la factura y difiere el adeudo en tu cuenta al nuevo plazo acordado. Para el proveedor la operación es transparente: cobra cuando le corresponde. El coste de la financiación lo soportas tú en su integridad.

Qué plazos y qué límite

Se instrumenta como línea con límite máximo, de renovación anual. El aplazamiento se solicita remesa a remesa o pago a pago, dentro del límite disponible, con plazos habituales de 90 días y hasta 180 según el flujo operativo que justifiques.

Quién puede solicitarlo

El riesgo se estudia sobre tu empresa, que es quien recibe la financiación. Requiere por tanto un perfil de solvencia acorde con el límite solicitado. Al estar vinculada a las compras y no a las ventas, aporta mayor estabilidad de liquidez que las líneas dependientes de la facturación.

Es un producto multicanal: bancos, fondos, fintechs, plataformas de financiación participativa y operaciones con garantías públicas. Su ámbito es nacional e internacional, igual que el resto de modalidades de confirming.

Qué costes tiene

Comisión de apertura y de renovación anual de la línea.
Comisión por disposición o por remesa aplazada.
Intereses calculados sobre el importe aplazado y los días de aplazamiento, a tipo fijo o variable.

Puntos Clave

Financiación de circulante vinculada al ciclo de pagos.
La financiación la recibe tu empresa, no el proveedor.
Multicanal: bancario y no bancario.
Compatible con las demás modalidades del programa de confirming.

Ventajas e inconvenientes

Ventajas

Alargas tu calendario de pagos sin renegociar plazos con proveedores ni deteriorar la relación comercial.
Te permite cumplir los plazos legales de pago manteniendo la liquidez.
Al depender de las compras, el volumen financiable es más previsible que en los productos ligados a las ventas.
Se integra en una línea que probablemente ya tienes contratada.

Inconvenientes

El coste financiero lo asumes íntegramente tú.
Consume límite de la línea y riesgo de tu empresa.
Exige un perfil de solvencia acorde al límite solicitado.
El aplazamiento por encima de las condiciones comerciales habituales puede afectar a la clasificación del saldo en tu balance, con impacto en ratios de endeudamiento.

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