23-08-2022
Bancos para financiar empresas
El sector bancario es el principal canal de financiación para empresas en nuestro país. Se trata de entidades financieras supervisadas por el Banco de España a instancias del Banco Central Europeo que toman recursos financieros del público en general y posteriormente los prestan, obteniendo un margen financiero.
Aquí tienes todos los bancos en los que conseguir financiación para empresas, verás todos los productos que tienen accesibles por tipología y el tipo de empresa al que se dirigen: start, growth o mature. Más abajo puedes consultar qué detalle contiene cada categoría.
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 8.6 CONTACTAR |
| Bankinter Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 8.4 CONTACTAR |
| Banc Sabadell Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 8.1 CONTACTAR |
| Bbva Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 7.9 CONTACTAR |
| Banco Santander Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 7.7 CONTACTAR |
| Caixabank Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 7.3 CONTACTAR |
| Ibercaja Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 7.1 CONTACTAR |
| Abanca Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 6.8 CONTACTAR |
| Banca March Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 6.6 CONTACTAR |
| Banc Sabadell Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 6.1 CONTACTAR |
| Targobank Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 5.8 CONTACTAR |
| Kutxabank Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 5.6 CONTACTAR |
| Unicaja Banco |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 5.5 CONTACTAR |
| Ebn Banco |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 5.2 CONTACTAR |
| Laboral Kutxa |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 5.1 CONTACTAR |
| Arquia Banca Qué ofrece esta entidad |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 5.1 CONTACTAR |
| Bpce Lease |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 5.0 CONTACTAR |
| Banca Pueyo |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 4.8 CONTACTAR |
| Triodos Bank |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 4.6 CONTACTAR |
| Novo Banco |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 4.2 CONTACTAR |
| Bnp Paribas |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 4.2 CONTACTAR |
| Fiare Banca Etica |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 4.1 CONTACTAR |
| Bancofar |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 3.3 CONTACTAR |
| Bff Bank |
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CARACTERÍSTICAS Deuda comercial Deuda financiera Garantías y avales PERFIL EMPRESA Startup < 1 año No Growth 1-3 años ~ Mature > 3 años Si |
ÍNDICE FINANCLICK 3.2 CONTACTAR |
| Banco Pichincha Qué ofrece esta entidad |
Las siguientes entidades inscritas en el Banco de España como entidades bancarias se dedican exclusivamente a la financiación en el punto de venta, es decir, no financia directamente a la empresa si no que financia a los clientes de ésta, lo que facilita el proceso de venta.
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CARACTERÍSTICAS Financiación punto venta Preferencia por sectores PERFIL DE EMPRESA Startup < 1 año ~. Growth 1-3 años Si. Mature > 3 años Si. |
ÍNDICE FINANCLICK 8.1 CONTACTAR |
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Cofidis |
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CARACTERÍSTICAS Financiación punto venta Preferencia por sectores PERFIL DE EMPRESA Startup < 1 año ~. Growth 1-3 años Si. Mature > 3 años Si. |
ÍNDICE FINANCLICK 7.2 CONTACTAR |
| Cetelem |
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CARACTERÍSTICAS Financiación punto venta Preferencia por sectores PERFIL DE EMPRESA Startup < 1 año ~. Growth 1-3 años Si. Mature > 3 años Si. |
ÍNDICE FINANCLICK 7.1 CONTACTAR |
| Klarna |
Qué tipos de producto incluye cada categoría
Cada categoría de productos indicada en la tabla contiene productos financieros para empresas con características comunes:
- Deuda comercial: son productos de financiación a menos de 12 meses, cuyo riesgo queda también soportado por un documento comercial de giro. Aquí encontramos, por ejemplo, el descuento de pagarés o el descuento de adeudos SEPA.
- Deuda financiera: son productos de financiación no soportados por un documento comercial, aunque relacionados con una operación de la empresa, ya sea de corto o de largo plazo. Aquí encontramos productos como la póliza de crédito, los préstamos para liquidar impuestoso los préstamos a largo plazo para inversión.
- Garantías y avales: son operaciones de garantía técnica, económica o comercial en operaciones de todo tipo. Aquí tenemos productos como los avales o los seguros de caución.
- Financiación Punto de venta: se trata de financiación ofrecida al cliente de la empresa, lo que aumenta bastante las ventas. Aquí encontramos diferentes fórmulas como el préstamo al consumo, el leasing o el renting.
- Capital e híbridos: son operaciones financieras que incrementan el patrimonio neto de la compañía. Aquí tenemos productos como la ampliación de capital o el préstamo participativo.
Qué tipos de empresa incluye cada categoría
Existen muchas formas de clasificar a la empresas en base a multitud de criterios, pero hemos seleccionado el criterio de su antigüedad porque es muy utilizado por los proveedores financieros por las empresas como criterio de elegibilidad.
- Startup: se trata de empresas que todavía no han empezado la actividad o llevan menos de un año. Este tipo de empresa tiene más dificultades que el resto para desarrollarse por su inexperiencia.
- Growth: son empresas que tienen entre uno y tres años de vida que, después de una primera fase de inicio, empiezan a crecer porque son cada vez más competitivas.
- Mature: son empresas con más de tres años que ya han superado con éxito la primera fase de crecimiento. Eso no significa que no vuelvan a crecer, pueden iniciar otra etapa de expansión, entrar en una fase de declive o mantenerse estables, pero en cualquier caso ya han superado la primera fase de crecimiento y tienen cierta madurez.