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Avales financieros

Qué es y para qué sirve
  • Los avales financieros son operaciones de garantía utilizados en contratos y relaciones comerciales.
  • La entidad garantiza, ante un tercero, el pago de una cantidad en un plazo determinado si el avalado incumple con sus obligaciones.
  • Es posible contratar un aval financiero puntual o una línea de avales si se trata de una operación recurrente para la empresa.
  • Los avales financieros son accesibles desde diferentes canales de financiación: bancos, aseguradoras, financiación pública y financiación alternativa.
  • La cobertura de un aval financiero puede garantizar muchas situaciones:
    • Préstamos y créditos financieros
    • Contratos de arrendamiento
    • Subvenciones y ayudas públicas
    • Operaciones de importación y exportación
Características
Los avales financieros son instrumentos de garantía que permiten a las empresas garantizar compromisos financieros en determinados contrato y relaciones comerciales. Funcionan de forma parecida a un seguro, en caso de que la empresa no pueda cumplir con sus obligaciones contractuales o comerciales, la entidad avalista responderá por ella. Dependiendo de las necesidades de la empresa, es posible contratar un aval financiero puntual, o bien, una línea de avales si es una necesidad recurrente, que permite reducir los costes y mejorar la gestión de avales.

Los avales financieros son accesibles a través de diferentes canales de financiación. Los bancos son la opción más tradicional, pero también es posible contratarlos a través de aseguradoras, que destacan en el ámbito de los avales de caución. Además, los organismos de financiación pública también ofrecen avales y en condiciones favorables, a parte de que existen opciones de financiación alternativa, como fondos de inversión especializados en garantías.

Las situaciones que pueden ser garantizadas con un aval financiero son muy diversas, entre las más habituales se encuentran:

  • Préstamos y créditos financieros, garantizando el pago en caso de impago del titular del préstamo (la empresa).
  • Contratos de arrendamiento, garantizando el cumplimiento del pago de rentas o el correcto mantenimiento del inmueble.
  • Subvenciones y ayudas públicas, asegurando la devolución si no se cumplen los requisitos establecidos o garantizando el acceso a determinadas ayudas.
  • Operaciones de importación y exportación, protegiendo pagos y entregas en transacciones internacionales.

En definitiva, los avales financieros son una herramienta importante para mejorar la confianza en operaciones comerciales y facilitar el acceso a financiación en situaciones especiales.

Puntos Clave
  • Garantía a corto y largo plazo 
    Garantiza ante terceros operaciones de inversión o working capital

  • Multicanal
    Accesible desde una variedad muy amplia de proveedores financieros

  • Flexibilidad en las coberturas
    Cubre diferentes situaciones, de inversión o corto plazo, de ámbito nacional o internacional

Ventajas e inconvenientes

Ventajas

  • Condiciones económicas favorables.
  • Plazos muy variados, desde 1 año hasta indefinido.
  • Contratable tanto en bancos como en aseguradoras y proveedores alternativos.
  • Aporta garantías ante operaciones comerciales.

Inconvenientes

  • En ocasiones es un documento físico.
  • Dificil acceso a los avales indefinidos.
  • En ocasiones requiere pignoración de fondos.
  • Comisiones por cancelación anticipada.