El crowdlending se ha convertido en una alternativa real y en auge frente a la financiación bancaria tradicional. En este artículo te mostramos las principales plataformas de crowdlending para empresas en España, qué servicios ofrece cada una y qué puedes esperar de esta vía de financiación.
Pero antes de entrar en detalles, comencemos por lo esencial: ¿qué es exactamente el crowdlending y cómo funciona?
¿Qué es el crowdlending?
El crowdlending es una modalidad de financiación colaborativa (crowdfunding) en la que múltiples inversores prestan dinero directamente a empresas a través de una plataforma online que actúa como intermediario. Estas plataformas no solo conectan a ambas partes, sino que también se encargan de gestionar los cobros y pagos, así como de analizar y formalizar las operaciones.
Existen distintos tipos de crowdfunding, clasificados según la contraprestación que recibe el inversor:
- Equity crowdfunding: Los inversores aportan capital a cambio de acciones de la empresa. Es común en fases iniciales de startups o en proyectos de expansión ambiciosos.
- Crowdlending (o lending crowdfunding): Las empresas reciben financiación en forma de deuda, con un calendario de devolución fijado y, en algunos casos, con garantías adicionales. Es útil tanto para circulante como para inversión a largo plazo.
- Crowdfunding de recompensa o donación: En el primero, el inversor recibe un producto o servicio como recompensa. En el segundo, simplemente hace una donación sin esperar nada a cambio. Son habituales en proyectos sociales o sin ánimo de lucro.
¿Por qué considerar el crowdlending como empresa?
Desde que este sector se reguló en España en 2015 por el Banco de España y la CNMV, su evolución ha sido notable. En sus inicios, las plataformas de crowdlending apenas canalizaban 160 millones de euros al año. En cambio, en 2024, la financiación alternativa en España superó los 10.000 millones de euros, reflejando un crecimiento sostenido y una mayor confianza en estas soluciones.
Las ventajas para las empresas más destacadas son:
- Acceso adicional a la financiación bancaria.
- No computa en la CIRBE del Banco de España.
- Sin necesidad de contratar productos vinculados.
- Apto para financiar necesidades de corto o largo plazo.
- Posibilidad de contar con avales de Sociedades de Garantía Recíproca (SGR).
Plataformas de crowdlending más activas en España
A continuación, hablamos de algunas de las plataformas más relevantes que operan actualmente en el mercado español, cada una con enfoques y productos específicos para empresas.
Es importante recordar que las condiciones, requisitos y operativa de cada plataforma pueden cambiar con el tiempo, por lo que se recomienda verificar la información directamente en sus respectivos sitios web oficiales.
MytripleA
Una de las pioneras del sector, con licencia del Banco de España. Ofrece soluciones como préstamos a largo plazo, factoring y confirming. Además, permite acceder a mejores condiciones si se cuenta con el aval de una SGR.
Novicap
Especializada en factoring, descuento de pagarés y facturas, y confirming para proveedores. Destaca por su rapidez y proceso 100% digital.
Circulantis
Enfocada en la financiación del circulante mediante el descuento de pagarés y anticipo de facturas. Se caracteriza por su transparencia y agilidad operativa.
Ecrowd
Ofrece financiación orientada a proyectos de impacto positivo, especialmente en eficiencia energética o sostenibilidad. Evalúa más el proyecto (project finance) que la situación financiera tradicional de la empresa.
Finanzarel
Centrada en el anticipo de facturas y pagarés, así como en confirming. Muy útil para mejorar la liquidez y la gestión de proveedores.
Socilen
Una de las primeras plataformas autorizadas en España. Financia préstamos de entre 12 y 60 meses, tanto para circulante como para inversión, en algunos casos con el respaldo de una SGR.
Colectual
Facilita préstamos bullet a corto plazo (menos de 12 meses) y financiación a largo plazo, además de anticipo de facturas. También puede incorporar avales de SGR.
Icrowdhouse
Enfocada en proyectos inmobiliarios. Está dirigida a promotores o sociedades patrimoniales que buscan financiación para desarrollar o rehabilitar inmuebles.
Urbanitae
Especializada en financiación colectiva de proyectos inmobiliarios. Ofrece operaciones tanto a corto como a largo plazo para promociones, reformas o adquisiciones.
En resumen, estas plataformas permiten financiar desde necesidades puntuales de circulante (factoring, confirming, préstamos a corto plazo) hasta inversiones a medio y largo plazo. Representan una alternativa flexible y digital, con condiciones competitivas y sin la rigidez de la banca tradicional.
El crowdlending se ha consolidado como una opción eficaz para las empresas que buscan diversificar sus fuentes de financiación, acelerar procesos o simplemente acceder a capital sin comprometer garantías personales ni asumir vinculaciones comerciales innecesarias.
¿Tu empresa está valorando nuevas vías de financiación? El crowdlending puede ser la respuesta.